Aforexxi E Lernen

Mexicos obligatorisches Rentensystem begann sich in den 1990er Jahren zu ändern. Obwohl das Land damals noch eine relativ junge Bevölkerung besaß, begann das rasante Wachstum der alternden Bevölkerung, das ursprüngliche Pay-as-you-go-System zu belasten. Dieses System wurde auf lange Sicht als nicht nachhaltig angesehen, und im Jahr 1997 beschloss Mexiko, ein neues beitragsorientiertes System mit individuellen Konten zu implementieren, die von privaten Fondsmanagern verwaltet werden. Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat das Mexicos Compulsory Pensionsfonds-System (das als Afores bekannt ist) verschiedene Entwicklungsphasen durchlaufen und hat im Dezember 2013 157 Mrd. Assets under Management (AUM), was 13 Prozent des BIP von Mexicos entspricht (vgl. 1) und wächst mehr als 12 Milliarden pro Jahr. Das System wurde in den vergangenen 16 Jahren kontinuierlich transformiert, um sich an das sich verändernde Umfeld des Landes und die globale Finanzlandschaft anzupassen. Der Umfang des ursprünglich definierten beitragsorientierten Systems hat sich zum Beispiel über die Arbeitnehmer der privaten Arbeitnehmer hinaus auf die Arbeitnehmer der Bundesregierung ausgeweitet. Dies hat dazu beigetragen, die Anzahl der von dem System verwalteten Konten auf fast 51 Millionen zu steigern. Ebenso musste sich die Investitionsregulierung an das Wachstum der AUM und an die Entwicklung der mexikanischen Finanzmärkte anpassen. In den Anfangsjahren des Systems wurden nahezu 100 Prozent der Mittel in inländische kurz - und mittelfristige Staatsanleihen in einem Portfolio investiert, unabhängig vom Alter der Beschäftigten. Nun hat jeder der Afores vier obligatorische Portfolios mit einem differenzierten Investitionsregime gebunden an das Alter des Arbeiters. Diese Portfolios haben eine Vielzahl von in - und ausländischen Wertpapieren, einschließlich strukturierter Anlagen, und der Anteil der mexikanischen Staatsanleihen ist auf rund 50 Prozent gesunken. Das sich wandelnde wirtschaftliche Umfeld hat Herausforderungen für die Afore-Marktteilnehmer geschaffen. Fondsmanager konfrontiert haben einen hart umkämpften Markt für die Arbeitnehmer individuelle Konten, und mussten verschiedene Strategien zu erreichen, um Marktanteil und Effizienz zu erreichen. Die Anzahl und Größe der Spieler hat sich im Laufe der Jahre verändert, und sie steht derzeit bei 12 Administratoren. Die jüngste Marktkonsolidierung wurde durch sinkende Gebühren und die Suche nach Größenvorteilen getrieben. Vor diesem Zeitpunkt ist Banorte der Hauptteilnehmer an diesem Prozess und hat in den letzten vier Jahren die Portfolios von fünf Afores konsolidiert. Marktführer Afore XXI Banorte ist der Hauptakteur im Afore Markt. Seit März 2013, mit der Akquisition von Afore BBVA Bancomer, Afore XXI Banorte wurde der größte Pensionskassen-Manager in dem Land. Am Ende des vergangenen Jahres verwaltete die Bank Banforte mehr als 17 Millionen Einzelabschlüsse und 42 Millionen AUM, 26 Prozent der vom System verwalteten Vermögenswerte. Diese Leistung ist das Ergebnis einer sorgfältig geplanten Strategie von Afore XXI Banorte, die beste Afore in Mexiko zu werden. Vor dem XXI. Und im Jahr 2011 hat die Banorte ihre Geschäfte im Dezember 2011 zusammengeführt, um ein effizienteres Unternehmen zu schaffen. Der daraus resultierende Zusammenschluss ermöglichte es, die Provisionen der Kunden zu senken und ihre Wettbewerbsposition auf dem Markt zu verbessern. Das kombinierte Unternehmen profitierte von der Expertise seiner beiden Gesellschafter, dem mexikanischen Institut für Soziale Sicherheit (IMSS) und der Grupo Financiero Banorte (GFNorte), der drittgrößten Finanzgruppe Mexikos. Vor XXI Banorte Individuelle Konten Verwaltung der verwalteten Vermögenswerte Die Afore BBVA Bancomer-Akquisition lieferte neben der Schaffung der größten Pensionskasse in Mexiko, die ebenfalls ausschließlich von Mexikanern verwaltet wird, unmittelbare und greifbare Vorteile für die Stakeholder. Nach Abschluss der Akquisition reduzierte die Banfer weiter ihre Provisionen auf die unterste Ebene bei den privaten Pensionsfondsmanagern im Afore-System (derzeit 1,07 Prozent jährlich) und profitiert von mehr als 17 Millionen Kontoinhabern. Die neue Afore XXI Banorte ist das Ergebnis der Kombination von drei der wichtigsten Afore-Teilnehmer des Landes. Es hat sich für die besten Praktiken der einzelnen Mitgliedsgruppen entschieden und hat die Synergien, die mit der Fusion von Afore XXI und Afore Banorte begonnen haben, erhöht. Der Afore ist bereits der größte und effizienteste Privatteilnehmer mit der niedrigsten Provision, aber er will auch den höchsten Service anbieten und der führende Investmentmanager werden. Investitionsphilosophie Vor XXI Banorte verfügt über das beste und umfassendste Investmentteam im Afore-System. Es führt die Branche bei der Umsetzung der besten Marktpraktiken und interne Compliance-Systeme. Es ist auch ein führendes Unternehmen in der technologischen Innovation und hat erfolgreich implementiert state-of-the-art Technologie, um die Investitionsprozess robuster machen. Die Afore verwendet die von Murex entwickelte Technologie. Eine französische Technologieplattform, die eine Echtzeitbearbeitung und - überwachung aller Portfolios ermöglicht und Echtzeit-Links zum Risikomanagementsystem (Riskwatch) bietet. Dies ermöglicht eine Vor-Handels-Simulation jeder Transaktion, die eine vollständige Portfolio-Einhaltung jedes Investitionsmandats gewährleistet. Auf handelsbasierter Basis wird die Einhaltung eines vollständigen Satzes von Grenzwerten vor Abschluss der Transaktionen überprüft, um sicherzustellen, dass alle verbindlichen Grenzwerte eingehalten werden. Darüber hinaus ist ein Satz von Alarmen derzeit vorhanden, so dass, wenn ein Risiko näher an seine Grenze kommt, werden Händler und die richtige Ebene der Verwaltung alarmiert. Vor XXI Banorte verfügt über eine starke Corporate-Governance-Struktur, die auf internationale Best Practices folgt. Das Finanzrisikomanagement spielt bei der Entscheidungsfindung von Afore XXI Banorte eine zentrale Rolle. Vor XXI Die Banorte beobachtet das Risiko auf verschiedenen Ebenen, vom Verwaltungsrat bis hin zu seinem Anlageausschuss, dem Risikomanagement-Komitee, den internen Unterausschüssen und dem Risikomanagement. Finanzrisiken werden definiert, identifiziert, gemessen und gesteuert, einschließlich Marktrisiken, Kreditrisiken, Liquiditätsrisiken und operationellen Risiken. Ein Investitions - und Risikomanagement-Komitee einschließlich Top-Managern sowie externen Beratern findet monatlich statt. Dieser Ausschuss prüft die Anlagestrategie, analysiert die Kennzahlen des Finanzrisikomanagements, ermittelt die wichtigsten Risikotreiber und trifft Entscheidungen über das entsprechende Risiko. Auf der Vorstandssitzung wird auf vierteljährlicher Basis eine Zusammenfassung der wesentlichen Entwicklung der Risikotreiber dargestellt. Darüber hinaus, angesichts der Größe und Bedeutung der Afore XXI Banorte innerhalb der Afore-Industrie, führt die Regulierungsbehörde eine enge Überwachung der Organisation. Regelmäßige Besuche von der Regulierungsstelle sowie interne und externe Audits ergänzen das Risikomanagement. Alle von A B XXO Banortes Direktoren, Offiziere und Angestellte unterliegen einer strengen Verhaltensregeln und Ethik, die eine Reihe von Leitlinien festlegt. Diese Grundsätze, zusammen mit einer starken ethischen Verpflichtung, gewährleisten die Erfüllung unserer treuhänderischen Pflichten. Neue Herausforderungen Als größter Marktteilnehmer ist Afore XXI Banorte untrennbar mit der Entwicklung des mexikanischen Pensionsmarktes verbunden. Das Wachstum der AUM und das niedrige Niveau der Beiträge sind einige der unmittelbarsten Herausforderungen, denen sich heute gegenübersieht. Regulierungsbehörden und Marktteilnehmer müssen sich kontinuierlich an die veränderten Rahmenbedingungen anpassen, um dem System die Erfüllung seiner Pensionszusagen gegenüber den mexikanischen Arbeitnehmern zu ermöglichen. Das Investitionsregime stellt bereits eine Herausforderung für die Afores dar. Die Afores sind Hauptakteure in den mexikanischen Aktien - und Schuldmärkten, haben aber in vielerlei Hinsicht die lokalen Kapitalmärkte entwachsen. Die Afores sind bereits die wichtigsten institutionellen Investoren an der mexikanischen Börse und zusammen mit ausländischen Investoren sind die wichtigsten Teilnehmer des mexikanischen langfristigen Schulden Markt. Die Investitionsregelung von Afores wurde erweitert, um Investitionen in ausländische Wertpapiere bis zu 20 Prozent der Bilanzsumme zu ermöglichen. Allerdings sind viele Teilnehmer in der Nähe dieser Barriere zu erreichen. Die Eröffnung neuer Investitionsmöglichkeiten in den mexikanischen Energie - und Infrastrukturbereichen wird die Finanzierung aus vielen Quellen fordern Außer den ausländischen Investitionsbarrieren sehen sich die Afores Hindernisse, ihre Beteiligung an alternativen Investitionen wie Immobilien, Infrastruktur und Private Equity zu erhöhen. Afores darf derzeit bis zu 20 Prozent ihres Vermögens in Marktinstrumente investieren, die an alternative Anlagen gebunden sind. Sie haben diese Grenze noch nicht erreicht, teilweise aufgrund der mangelnden Flexibilität der derzeitigen Investitionsstrukturen. Die Eröffnung neuer Anlagechancen in den mexikanischen Energie - und Infrastrukturbereichen wird aus vielen Quellen die Finanzierung fordern, und die Afores werden eine Investitionsregelung benötigen, die flexibel genug ist, um an diesen Projekten teilnehmen zu können. Das oberste Ziel des mexikanischen obligatorischen Rentensystems ist es, die Renteneinkünfte den mexikanischen Arbeitnehmern zur Verfügung zu stellen. Ein Teil davon wird durch die verbesserten Renditen der Pensionsfonds erreicht. Die andere Seite der Gleichung erfordert groß genug Beiträge, so dass die Arbeitnehmer eine ausreichende Basis haben, um sie in ihren Ruhestand Jahren zu erhalten. Dies kann durch Pflichtbeiträge und freiwillige Einsparungen erreicht werden. Die mexikanische Regierung bestimmt die Höhe der Pflichtbeiträge. Die Afores haben jedoch die Verantwortung, die mexikanischen Arbeiter auf die Vorteile der freiwilligen Einsparungen aufmerksam zu machen. Das derzeitige Niveau der freiwilligen Einsparungen ist sehr gering, weniger als ein Prozent der AUM. Für viele Mexikaner bieten die Afores die beste verfügbare Investitionsalternative, und es ist zum Nachteil aller Teilnehmer, dass freiwillige Einsparungen nicht gewachsen sind. Vor XXI Banorte, durch seine vielfältigen Investitionsalternativen und seine landesweite Vertriebsabdeckung, ist der Marktführer bei freiwilligen und privaten Einsparungen mit einem Marktanteil von 90 Prozent. Es wird auch weiterhin das Wachstum der freiwilligen Einsparungen fördern, was sein Engagement für das langfristige Wachstum und die Nachhaltigkeit des mexikanischen Rentensystems widerspiegelt. Post navigation Vorherige Artikel Brasilianer sind für den Ruhestand underprepared, sagt HSBC Fundo de PensoAfore XXI Banorte ist die größte Pensionskassen-Management-Gesellschaft in Mexiko. Ab 2013 hatte sie mehr als 42 Milliarden über verwalteten Vermögen und über 17 Millionen Kontoinhaber. Wie alle Finanzdienstleistungsorganisationen muss die Banorte die strengen Regierungsvorschriften einhalten. Die Regulierungsbehörden erwarten eine klare und regelmäßige Berichterstattung über die Leistung und die Einhaltung von Standards. Consar, die mexikanische Pensionsregulierungsbehörde, kann jederzeit Prüfungsberichte verlangen, um nachzuweisen, dass die Fondsmanager die Anforderungen an die Ausbildung erfüllen. Vor XXI Banorte wählte Totara als ein System, das kosteneffektiv sein würde, in der Lage, die spezifischen Berichte zu liefern, die von der Regulierungsbehörde benötigt werden, und flexibel in der Unterstützung der gemischten Lernprogramme, die das Unternehmen seinen Mitarbeitern zur Verfügung stellte. Aura Interactiva, Totara LMS-Partner in Mexiko, arbeitete eng mit dem Team von Afore XXI zusammen, um eine Totara-Lösung mit den folgenden Elementen umzusetzen: Ein spezifischer Satz von Berichten erforderte vom Kunden die Erfüllung der Anforderungen der Regulierungsbehörden. Totaras Reporting Flexibilität bedeutet, dass diese Berichte erstellt werden können und können nun auf Anfrage erzeugt werden. Unterstützung von Blended Learning Das System, das erforderlich ist, um Zugang zu den Anforderungen der Behörden zu erhalten, so dass die Lernenden über die Compliance-Standards klar waren. Natürlich musste es auch Schulungsinhalte geben, um die Lernenden bei der Erfüllung dieser Standards zu unterstützen. Vor XXI Banarte verwendete Totara, um einen gemischten Lernansatz zu ermöglichen, der kombinierte E-Lernkurse, aktuelle Informationen und von Angesicht zu Angesicht Schulung zusammenbrachte, um zu garantieren, dass Lernende informiert und gestützt wurden. Das Publikum für Blended Learning hat sich auch auf externe Partner ausgeweitet, um sie auf den Grundlagen zu erlernen, wie Afore XXI Banorte effizienter arbeitet. Gezieltes Lernen durch Hierarchien Die Organisation nutzte die Kompetenz - und Hierarchie-Management-Fähigkeiten von Totara, um einen Kompetenzrahmen zu schaffen, der der Organisationshierarchie zugeordnet ist. Dadurch wird sichergestellt, dass das richtige Compliance-Lernen und - Informationen den relevanten Personen zur richtigen Zeit zur Verfügung gestellt werden. Dies schafft eine personalisierte, effizientere Erfahrung für den Lernenden und ist für die Organisation kosteneffektiver. Durch die Vervollständigung und Berichterstattung der Lehrveranstaltungen können einzelne Lernende nun als kompetent bei der Einhaltung der XXI Banortes und der Regulierungsstandards anerkannt werden. Die Zertifizierung wird nun automatisiert durch den Kursabschluss vor Totara LMS, dies war eine manuelle Aktivität, so dass weitere Kosteneinsparungen erzielt wurden. Totara LMS hat große Ergebnisse für Afore XXI Banorte: Vollständige Compliance: CONSARs obligatorisches Programm für die Ausbildung Finance Consultants wurde 100 erfüllt von Afore XXI Banorte. Echtzeit-Reporting: Vor XXI Banorte kann benutzerdefinierte Berichte auf Anfrage, um die Bedürfnisse der Regulierungsbehörden gerecht zu werden. Einsparmaßnahmen . 50 Einsparung der Betriebskosten wurde durch den Umstieg auf ein LMS mit gezieltem, gemischtem Lernen erreicht. Zugang und Reichweite. Es wurden 100 bundesweite Trainingsabdeckungen mit über 7.500 registrierten Anwendern im System erreicht. Lerner-Engagement. Die Lernenden berichten über eine hohe Zufriedenheit mit dem neuen gemischten Ansatz, dem Zugang zum Lernen und dem zielgerichteten Ansatz. Mehr als 15 der Lernenden nehmen sich freiwillig für nicht-obligatorische Kurse an. Aura Interactiva Aura Interactiva ist ein führendes Unternehmen, das sich mit der Entwicklung von technologieorientierten Trainingslösungen (e-Learning) beschäftigt und Organisationen hilft, die Ergebnisse zu verbessern. Aura Interactivas erlebt breite Ausbreitungen über kontinentale Grenzen und gehört zu seinen Kunden zählen einige der größten multinationalen Unternehmen und Regierungen. Mehr als eineinhalb Millionen Menschen in mehr als 500 Kunden, darunter KMU, Regierungen und globale Unternehmen haben erfolgreich ihr Studium abgeschlossen. Aura Interactiva hat ein eigenes Authoring-Tool namens S H. F T veröffentlicht, das Tausende von Nutzern ermutigt, interaktive Inhalte ohne technische Kenntnisse zu erstellen. Es ist die einfachste, schnellste und wirtschaftlichste Art, eLearning zu bauen. Ähnliche Case Studies Quick Links Abonnieren Sie unseren Channel auf Youtube Werden Sie Mitglied bei LinkedIn Werden Sie unser Partner auf Twitter Folgen Sie uns auf Instagram Folgen Sie uns auf Slideshare Kopie Copyright 2017 Totara Learning Solutions. Alle Rechte vorbehalten. Verschiedene Marken von ihren jeweiligen Eigentümern.